对于转型浪潮下的中小银行来说，零售和数字化是绕不开的两个方向，今天这两个话题实现了精彩的融合与碰撞。

10月21日，“农商使命与数字转型”中小银行数字化转型论坛暨郑州农商银行零售转型启动仪式在郑州举办。本次论坛由郑州农商银行主办，来自业内的近300位代表共聚一堂，共同探讨中小银行数字化转型浪潮之下，农商银行应该如何实现突围。

论坛现场，改制成立一周年的郑州农商银行同步举办零售转型仪式，并发布零售转型战略目标，开启了转型发展的新征程。

河南省农村信用社联合社党委委员、副主任刘庆保，浙江苍南农商银行董事长王志刚，上海融至道投资管理咨询有限公司创始人金海腾，郑州农商银行党委书记、董事长徐晓峰，郑州农商银行党委副书记、行长董金泉，马上消费金融CTO蒋宁等出席会议。

行业大咖汇聚，探讨中小银行数字化转型切入点

随着数字化浪潮乘风而来，商业银行创新提速，数字化转型成为银行业热议的话题，更成为不少银行寻求突围的必选路径。只是相较于大型银行在资金、技术、客户等方面的固有优势，中小银行如何探寻数字化发展的切入点?

刘庆保表示，在数字化转型趋势下，省联社与时俱进。在今年工作会议上，省联社党委书记王勇指出，全省农信社要“党建引领、改革先行、融网智联、固本拓源”，强调“要把科技引领作为推动全省农信社转型发展、提质增效的有力支撑”。

徐晓峰在致辞中表示，中小银行数字化转型既是时代风向，也是现实倒逼，其面临的不是转不转的问题，而是怎么转的问题。目前中小银行数字化转型总体处于初步探索阶段，在体制机制、技术应用、数据治理、生态合作、风险叠加等方面仍有一些亟待破解的难题。这也是本次论坛举办的初衷，即发挥论坛的平台和资源优势，集聚业内嘉宾的专业智慧、创新思路和市场经验，为中小银行数字化转型献计献策。

为探讨中小银行数字化转型的破题思路，马上消费金融CTO蒋宁、上海融至道投资管理咨询有限公司创始人金海腾、浙江苍南农商银行董事长王志刚分别从自身实践与经验出发，做了主题分享。

蒋宁表示，在数字化时代，零售金融的核心竞争力主要体现在六大方面，即平台运营模式、用户体验、长尾人群、轻资产、轻结构、场景化。而要适应这一时代的新变化，金融机构需要从战略、人才及构建核心能力三个方面发力。

金海腾表示，疫情下，数字化迫使银行不得不冷静思考，未来银行怎么做。之前的银行业都还在拼渠道、做利差、求规模，套取政策红利和监管红利，聚焦于传统产业、传统模式，即第一曲线。但现在银行业的第一曲线迎来转折期，需要积极打造第二曲线。“第一曲线抄作业就可以，但第二曲线是做选择题，是选择开放银行，还是平台银行?这就需要银行建立“利他”的商业模式。”

王志刚表示，零售转型需要关注科技应用与风险管理。在科技应用方面，该行成立大数据分析中心，并推行了敏捷开发团队以满足市场需求。此外，该行也开发客户风险预警系统、建设员工行为管理体系、贷后监测系统以助推风控能力提升。

郑州农商银行改制成立一周年，正式开启零售转型

在此次论坛上，改制成立一周年的郑州农商银行还迎来一个特殊的“生日礼”——零售转型正式启动。

徐晓峰现场表示：“我们深刻认识到，数字化转型的落脚点在零售，值此郑州农商银行成立一周年之际，我们决定启动零售转型。这既是郑州农商银行坚持回归本源、实现稳健发展的必然选择;也是支持实体经济、践行普惠金融、全面落实‘六稳’‘六保’任务的现实需要。”

论坛现场，董金泉首度公布了郑州农商银行零售业务三年规划。

据介绍，未来三年，郑州农商银行将坚持以客户为中心的服务理念，坚持支农支小支微的市场地位，坚持建设数字化移动化金融平台化的目标方向，为全市农村居民、社区居民、企事业单位员工、个体工商户、普惠小微企业及其他新型市场创业主体提供近距离的金融服务，努力打造郑州区域内经营差异化、业务普惠化、竞争市场化、线上+线下高效率的温暖银行。

一方面，不断提升客户服务能力，持续下沉金融服务重心。计划三年内服务客户总数达到270万户，金燕卡客户数达到260万户，电子银行客户数达到125万户;向全市新增授信15万户，其中农区授信覆盖率达到30%，用信8万户，扎扎实实做稳农区、做实社区、做精商区，打造农商行坚实的客户群体。

另一方面，加大零售贷款投放，持续提升普惠金融覆盖面。计划三年内新增零售贷款投放120亿元，零售贷款占比达到60%，大力支持经济转型升级，服务全市实体经济发展。

与此同时，加快零售数字化转型，持续提升客户服务效率。三年内，对于全市老百姓申请20万以内信用贷款，全部实现足不出户皆可通过手机银行或者二维码完成自助办理;三年内，超过80%小额零售贷款实现在线申请、无纸化办结;三年内，根据客户需求，实现所有零售产品定制化、普惠化。

据了解，郑州农商银行由原郑州市市郊农信联社、郑州市市区农信联社以合并新设方式发起设立，在去年的10月21日正式开业。这标志着郑州市农信社向股权明晰、运营健康、服务高效的现代股份制银行迈出了实质性的一步。郑州农商银行的法人治理体系和机制体制随之全面革新，并花大力气对信贷相关产品及制度重新进行梳理、优化，加快零售转型就是重要实践之一。

伴随着改制后活力的逐渐释放，截至2020年9月底，全行资产总额951亿元，存款余额747亿元，贷款余额457亿元，各项监管指标保持良好水平。