中小银行互联网金融(深圳)联盟联合金融壹账通、金融科技50人论坛于10月26日发布的《中小银行金融科技发展研究报告(2020)》指出，中小银行在数字化转型的道路上，存在基础数据资产不足、内部组织架构转变不够等难点，建议从组织、技术等六个方面针对性地改进策略与发展路径。

数字化转型仍有痛点

如何利用金融科技加快数字化转型步伐，是中小银行改善生存环境、构建成长通道的关键所在。

《报告》指出，一方面，在经济下行和息差收窄的双重阻力下，只有数字化运行效率高、营业成本控制较好并且业务领域具有比较优势的中小银行才能脱颖而出，成为数字银行时代的领先者和金融高质量发展的推动者。另一方面，大型银行“一升一沉”双向发力，中小银行竞争压力加大。2019年以来，大型银行进一步加大金融科技的投入、人才、组织建设力度，中小银行不仅明显感受到竞争压力，普惠金融领域的业务空间也受到挤压。中小银行加速数字化转型升级的特色发展之路愈发迫切。

深圳壹账通智能科技有限公司监事长、中小银行互联网金融联盟秘书长黄润中表示，中小银行在金融科技领域取得了不同程度的进展，比如普遍重视金融科技布局、金融科技投入显著增加、金融科技应用融合度加深等。中小银行在数字化转型的道路上，遇到的难点和痛点既有此前长期存在的旧顽疾，比如基础数据资产不足、内部组织架构转变不够、零售业务获客渠道单一等，也有新形势下产生的新问题，比如金融科技人才普遍供不应求、金融科技与业务融合度不够深入、开放平台建设能力欠缺等。

六方面改进发展策略

对于中小银行面临的问题与困境，《报告》提出六方面改进策略与发展路径建议：

在战略层面，战略设计需要主动融入银行的治理结构和运行体系，明确符合银行特色的金融科技实施路径，设计阶段性的发展目标，实现从顶层设计到基层执行的整体逐步突破。

在组织层面，管理层、中层和基层员工应当协同推进、整体调整，将文化重塑和组织再造相结合，推动传统银行的繁杂运行机制向“敏捷”组织转变，为建立创新、开放的内外部体系打造适宜的组织机构环境。

在技术层面，针对薄弱环节和研发重点集中投入，选择符合自身禀赋和实际需求的技术研发及应用模式，优化升级基础架构和底层系统，立足于业务特点和区域优势，构建鼓励创新和支持创新的金融科技发展促进机制。

在数据层面，构建多元化、数字化经营能力，做到标准化、自动化、智能化，从基础性、长期性和整体性的视角建设数据资产管理体系和数据安全管理体系，为管理变革和业务突破提供基础支撑。

在应用层面，结合重点领域、重点方向实现技术应用的精准赋能、深度融合，从渠道、营销、风控、产品、运营等层面进行整体化改造，在组织结构智能化融合再造的框架下实现运营效率的全方位升级。

在生态层面，在研发、业务、场景、渠道、客户等方面建设整体化开放生态，实现“获客、留客、活客”的生态赋能;从供给端建立与第三方金融科技公司的有效合作模式，在开放平台上形成生态伙伴网络，实现自身科技能力和业务价值的同步提升。