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宁波银行:探索数字化经营,赋能普惠金融
来源:南方都市报  作者: 佚名 2023-09-28 09:16:55
宁波银行通过探索数字化应用,拓展触达客户的渠道,提升金融服务覆盖率;为客户提供随时随地的接入体验,提升金融服务可得性;增强技术水平,提高服务效率,让客户满意度得到进一步提升。

当前,金融科技发展日新月异,银行业加速转型,数字化成为降低服务成本、提升服务包容性的有效解决方案。宁波银行(002142)紧紧围绕“价值创造”第一性原理,以客户为中心,借助“专业+科技”两翼,通过探索数字化应用,拓展触达客户的渠道,提升金融服务覆盖率;为客户提供随时随地的接入体验,提升金融服务可得性;增强技术水平,提高服务效率,让客户满意度得到进一步提升。

数字化经营让服务更精准

宁波银行秉承开放银行理念,以数据作为价值发现的抓手,依托大数据算力、算法规则、分层风控模型,推出多款面向不同客户的主动授信产品,实现精准触达客户、精确识别需求、精心提供服务,不断提升小微企业和广大居民的金融可得性。

宁波银行“快审快贷”是小微企业自有住宅抵押项下的快速审批、快速放贷的融资产品,目前正为数万个小微企业客户提供融资服务。

“快审快贷”自2016年推出以来,宁波银行采用大数据人工智能等技术,通过优化信贷审批模型,实现自动核定信贷金额,持续提升抵押贷款业务的办理效率。

客户通过手机银行APP等渠道实现在移动端进行抵押物评估和客户身份识别,实现在线申请、在线评估、在线审批、快速放款。

在“宁波银行企业金融”的对客微信公众号中,宁波银行设置统一的申请端口“我要贷款”,选择“有房子可以贷”,即可进入“快审快贷”申请。此外,“宁波银行企业金融”微信公众号还配套了“我要开户”等服务端口,让客户有更好的金融服务体验。

2021年,宁波银行“快审快贷”业务被宁波市普惠金融改革试验区建设联席会议办公室评为“宁波市普惠金融优秀改革创新项目”。

数字化经营让服务更便捷

宁波银行运用大数据、机器学习、图像识别等技术,搭建出口贸易融资服务平台,提供融资风险评估、额度测算等功能,辅助银行评估出口企业融资风险,为出口企业提供安全、便捷的融资服务。

“出口微贷”是宁波银行依托国家外汇管理局跨境金融区块链平台,通过数据模型自动审批授信额度,为出口企业提供纯信用、无抵押、全线上的融资产品。截至2022年末,宁波银行“出口微贷”累计投放贷款超过18亿美元。

在数据应用方面,“出口微贷”在原有行业数据及传统征信数据的基础上,通过将出口企业应收账款数据、企业历史出口数据等纳入风控模型中,使模型更加贴合出口贸易融资背景,提升银行在出口贸易领域评估企业融资风险的精准度。

在业务质效方面,“出口微贷”将传统的线下出口贸易融资业务拓展到线上,利用模型实现智能额度测算、风险评估等功能,提高审批效率;通过对接跨境金融服务平台,实现报关单自动核验、融资数据上链、数据查询等功能,简化人工操作流程,提升融资业务办理效率。

在客户服务方面,“出口微贷”通过将出口企业贷款申请、企业征信授权、合同签署、提款等流程线上化,简化手续流程,缩短业务办理时间,提升出口企业融资服务体验。

数字化经营让服务效率更高

宁波银行持续推进金融科技与业务融合,通过底层技术应用,驱动金融服务效率更高。

基于智能字符识别(ICR)平台,宁波银行开发47个通用全文识别模型,满足业务需求,如通用识别、卡证类票据类识别、定制垂类识别、目标检测类等,并逐步对接其他个性化识别需求。

基于光学字符识别(OCR)技术,宁波银行大大提高了文档录入、校对和加工效率,促进文字资料由非结构化向结构化转变,助力智慧金融业务发展。

基于统一的知识图谱平台,可支持银行的贷前、贷中实时决策和贷后风险预警,并应用于基金推荐、反欺诈等金融场景中。如发现疑似团伙欺诈,通过定期监测与回访,辅助筛选出风险客户。

基于机器人流程自动化(RPA)技术,宁波银行依托数字员工运营平台,已实现业务侧对数字员工效能管理、数字员工商城、人机交互、多RPA引擎融合流程应用和AI能力一键集成的需求,以及管理侧对RPA全生命周期标准化管理的需求。

金融为民是金融本色,更是金融工作的价值坐标系。作为全国系统重要性银行,宁波银行牢牢把握金融工作的政治性、人民性、专业性,更加主动地服务和融入发展新格局,满足人民群众和实体经济的金融需求,服务经济社会高质量发展。而数字化经营使得宁波银行服务实体经济的能力不断增强。宁波银行聚焦“iSMART+”智慧银行愿景,借助金融科技手段,为自身经营经营赋能,为客户赋能,努力实现全流程、全周期、全场景的金融服务,赋能普惠金融,更好地担当银行的社会责任。

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编辑:乔帅臣
关键词:   数字化经营  智慧金融  大数据 
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