关于时机。应该说这是我们的一个IT的一个发展的路径，最初我记得我刚参加工作的时候，那是在九十年代中旬的时候，当时讲的是叫业务信息化，刚到工作就做Fintech 系统这些。之后慢慢的随着互联网的发展，是业务线上化，我记得这个业务信息化当时做的最多的是什么？OA，还有档案数据的处理，那时候有个OCI，弄个扫描仪，扫进去就觉得这就是很了不起的了。后来业务线上化，公司的办公流程都在线上了，这已经都可以去吹牛皮了，现在说霍克的互联化，这个传统金融机构是努力在学的。

    我们看到一个个的证券公司，基金公司，都在建自己的霍克的2C的网站，包括我们自己也在做这个事情，这个实际上是比较好理解的，其实是电商的理念的理念。再下一步，或者说我们网金社自己在做的事情，实际上是我们把IT用在了辅助角色上面，我们不敢说我们的人工智能这些，我们觉得跟人工智能还差的很远，我们只能是去学。但是我的一个股东恒心电子，他在这块也投入了很多，也做了很多的发布，也给很多金融机构提供了工具，但是我们自己呢，我们只能再跟踪，我们招这样的人储备。

    三句话来总结一下我的观点，第一在互金里面，我们认为支付，包括一些基础设施的建设，包括像顶浪这些，还有一些基于大流量的，我个人认为创业的这个互金公司，实际上是没有机会的，这一部分支付投入太大，银行这些是可以进去做的，否则话BAT已经基本上都占领了，百度还是算少一点，微信和支付宝都战略了。基础建设大家都知道这个投入太大，阿里云，百度云这些，当然这两个云不一样。

    第二个是关于人工智能这块。因为人工智能这块在金融这个领域里面，我个人认为在财富管理类是有机会的，但是短期一定是徒有，原因是什么呢，我们可能在现在的这个财富管理里面，我们第一步要做到的实际上是一个siri，也就是说我们做KYC就是了解你的客户的时候，我们如果说能够有一个智能化的，真正了解客户的需求的话已经很了不起了。比如说上了一个财富管理的网站，如果背后还有一个人在那跟你聊天，那实际上跟人工智能跟互联网一点关系都没有，只是说我本来是打电话见面变成了网聊，那这个根本跟人工智能没有关系。

    那真正的人工智能财富管理是什么呢，我一个个人跑下来一后，我是跟机器在对话，通过机器不断的问答，这个机器已经了解我这个人是什么样的，每一句问题以后他都会去搜索能掌握的数据，对做出更精准的判断，引导下一个问题，然后了解我的比如说风险偏好，我的资产实力。通过他的分析以后，他会推荐给我最符合我要求的财富管理的方案，所以第一步要做到的是KYC，到底机器能不能理解我，能不能对我进行一个刻画。而如果说没有这一步的基础，我有很好的配制的这样是一个方案，我用人工智能的方式给你配备一个很好的资产包传递给你，那都是假的，实际上都是在卖假药。

    就是说我已经都想好了要给什么东西，我管你是什么，我给你做了一个粗暴的分类以后，我就把机器人能够收集来的固收类的产品，权益类的这些产品，股权投资的这些产品，我都给你组合好打了个包卖给你，那个是毫无价值意义的。就像选股王，如果真有这本事，他根本不用来卖这个软件系统，他自己去选股好了。但是长期看，包括可采购的资产也越来越丰富了，对于第三方财富管理的这种非单位，这种特征也比较明显，我认为未来财富管理一定是人工智能的，所以这块我反倒是从未来去看的，在短期内我觉得暂时还没有看到。

    最后一个观点，关于借贷类的金融产品，在Fintech 时代下，我认为最终银行才是挖金矿的人，为什么呢？银行的钱最便宜，他只要有最便宜的钱，你给他足够的时间，所谓的这些Fintech 只是一个工具而已，最终实际上都会慢慢的学习，来采购。这个时候我们Fintech 也不要妄自菲薄，我们可以做一个卖牛仔裤的人，可以把我们的技能，因为毕竟银行有这么多，我们把我们的技能可以输送给像银行，像信托这样的机构。